Cinq conseils essentiels en matière de planification financière

Cinq conseils essentiels en matière de planification financière

Progressez-vous bien dans l’atteinte de vos objectifs financiers pour l’année ? Que vous souhaitiez épargner davantage en vue de la retraite, mettre plus d’argent de côté pour les études collégiales de vos enfants ou faire d’autres choses que vous voulez accomplir, le moment est bien choisi pour prendre du recul et faire le point sur la situation, puis faire les ajustements nécessaires. Les cinq conseils de planification financière suivants peuvent vous aider à maintenir vos finances sur la bonne voie pour le reste de l’année.

Conseil no 1 : Établissez un budget

Si vous dépensez régulièrement plus que ce que vous gagnez, vous ne serez jamais en mesure d’atteindre vos objectifs financiers à long terme – et vous pourriez vous préparer à une catastrophe financière. Commencez à faire le suivi de vos revenus et de vos dépenses afin de savoir exactement combien d’argent va et vient. Après quelques mois de tenue diligente des dossiers, vous commencerez peut-être à constater des tendances de dépenses dont vous ne soupçonniez pas l’existence (par exemple, vous dépensez peut-être plus pour vos repas au restaurant que vous ne le pensez). Ensuite, vous pouvez commencer à être plus proactif dans le suivi des dépenses afin de pouvoir utiliser votre argent pour atteindre vos objectifs à long terme, et non seulement vos besoins à court terme.

Conseil no 2 : Réduisez votre dette

Un endettement excessif vous empêchera d’atteindre vos objectifs financiers. L’endettement par carte de crédit à taux d’intérêt élevé est particulièrement problématique. Si vous avez une dette de carte de crédit, faites des efforts pour la rembourser le plus rapidement possible. Puis, une fois que vous aurez éliminé cette dette, décidez d’utiliser le crédit judicieusement. Remboursez votre solde chaque mois, plutôt que de le reporter d’un mois à l’autre, afin d’éviter de tomber dans le même piège à dettes à l’avenir. L’élimination d’autres dettes, y compris les prêts-auto, les prêts étudiants et votre hypothèque, vous aidera également à libérer des liquidités que vous pourrez utiliser pour atteindre vos autres objectifs financiers.

Conseil no 3 : Évaluez votre régime d’épargne

Quel pourcentage de votre revenu épargnez-vous ? Examinez attentivement votre budget et voyez s’il y a moyen d’épargner davantage. S’il est difficile de trouver la discipline à épargner, songez à faire déduire automatiquement un certain pourcentage de votre chèque de paie, de sorte que vous n’ayez pas à vous souvenir de le faire vous-même.

L’endroit où vous économisez est presque aussi important que le montant que vous économisez. Bien sûr, vous voudrez garder de l’argent dans des comptes facilement accessibles en cas d’urgence. Mais si vous avez des objectifs à plus long terme, comme épargner en vue de la retraite ou des études collégiales d’un enfant, vous feriez probablement mieux d’investir ces fonds, de sorte que votre argent fonctionne pour vous. Si votre employeur offre un régime de retraite, comme un régime 401(k), assurez-vous que vous versez des cotisations, surtout s’il y a une cotisation de contrepartie. D’autres instruments de placement existent pour d’autres objectifs, comme 529 régimes pour les frais d’études collégiales. Vous ne savez pas comment commencer à investir ? Parlez à un professionnel de la finance qui peut vous aider à évaluer vos différentes options.

4e conseil : Passez en revue votre couverture d’assurance

L’assurance vous aide à vous préparer à l’imprévu. Vous devriez revoir régulièrement votre couverture d’assurance, y compris vos polices d’assurance maladie, d’assurance vie, d’assurance automobile, d’assurance habitation ou d’assurance locative, et d’assurance invalidité. Si vous êtes plus âgé, il est peut-être temps d’envisager une assurance de soins de longue durée. Au fur et à mesure que votre vie change, vous constaterez que vos besoins en matière d’assurance changent également. Des examens réguliers de votre police vous aideront à vous assurer que vous n’êtes pas sur-assuré ou sous-assuré.

5e conseil : Mettez à jour votre plan successoral

Une planification successorale complète est un élément essentiel de votre plan financier global. Si vous n’avez pas de testament, demandez à un avocat spécialisé en planification successorale d’en rédiger un. Mais un testament n’est qu’une partie d’un plan successoral. Vous devriez également examiner les désignations de bénéficiaires de vos comptes de retraite et de vos polices d’assurance-vie, désigner quelqu’un comme fondé de pouvoir, nommer un mandataire pour les soins de santé et créer des directives préalables en matière de soins de santé. En prenant ces mesures dès aujourd’hui, vous contribuerez à réduire la confusion si vous décédez ou devenez invalide, et vous vous assurerez que vos souhaits seront respectés en ce qui concerne les traitements médicaux que vous recevez et la répartition de vos biens.

En fin de compte : Ne négligez pas la planification financière

La planification financière n’est peut-être pas l’activité la plus excitante, mais si vous prenez le temps d’examiner votre situation dès maintenant, vous serez en mesure d’atteindre vos objectifs les plus importants. Si vous ne savez pas trop par où commencer, cherchez un conseiller financier expérimenté, rémunéré uniquement, qui peut vous donner des conseils objectifs sur la gestion de vos affaires financières.

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